Hausratversicherung: Schutz für Ihre Wohnung und das persönliche Eigentum

Was Gegenstand der Hausratversicherung ist

Versichert ist der Hausrat — also Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Bücher und weitere Gegenstände, die sich in der Wohnung befinden. Gebäudebestandteile und mit dem Haus fest verbundene Gegenstände sind nicht Gegenstand der Hausratversicherung. An diese Ansprüche schließt sich die Gebäudeversicherung an, die Eigentümerinnen und Eigentümer separat abschließen.

Welche Gefahren im Standard-Schutz abgedeckt sind

Der Standardumfang einer Hausratversicherung umfasst typischerweise vier Gefahren: Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruchdiebstahl. Auf dieser Grundlage baut eine Police auf; Erweiterungen sind häufig möglich und bei bestimmten Risiken empfohlen.

Häufige Erweiterungen

• Überspannung — Schäden durch Blitzentladungen in der Stromleitung.
• Fahrraddiebstahl — Schutz für Fahrrad und E-Bike, oft gegen zusätzliche Prämie.
• Elementar — Schäden durch Überschwemmung, Rückstau oder Hochwasser; hiervon sind nicht alle Risiken automatisch abgedeckt.
• Außenversicherung — Schutz auch außerhalb der Wohnung, z. B. auf Reisen.

Wie die Ersatz­leistung ermittelt wird

Manche Tarife leisten den Zeit­wert, andere den Neuwert. Eine Versicherungssumme, die zu niedrig angesetzt ist, kann zur Unterversicherung führen: Die Leistung wird dann anteilig gekürzt. Verbraucherzentralen empfehlen, die Hausratsumme sorgfältig zu schätzen und Listen über die Einrichtungsgegenstände zu führen — so lassen sich im Schadensfall die Werte nachvollziehen.

Häufige Fehler beim Abschluss

• Versicherungssumme zu niedrig angesetzt → Risiko der Unterversicherung.
• Fahrrad- oder Außenversicherung vergessen, obwohl sie gebraucht wird.
• Elementar-Risiken nicht geprüft, z. B. an Gewässern oder in Hochwassergebieten.
• Selbstbehalt zu hoch gewählt, so dass der Schutz im Alltag nicht trägt.